4年P2P老投资者中雷记,为何连他都没躲过这家诱惑!

理财牛 2016-08-01 07:00 阅读:718
摘要:网贷平台升级产品,变相加息,即使是投资经验多年的老投资者,在升息诱惑下,忽视投资逻辑最终中雷。

投资水中行,哪有不湿身?今天且听一位有着4年投资经验的“老司机”讲述他近日投资中雷的故事:

曾经非常骄傲四年P2P投资完美无暇的我,最近终于被破了功。

一家我2015下半年开始就不投的车贷平台(名车贷),由于前阵子升级产品变相加息,我试投了5000元3月期的标,结果1个多月后雷了……

这笔投资,其实是完全不符合我的投资逻辑的。看过P2P道德风险的就能知道,如果按这个筛选逻辑,能筛出这家平台的很多道德风险点,如果是一个新平台经过这些筛选后我铁定不会投。但由于这是个从一建站开始就介入的老平台,一直在投资者QQ群里,熟悉平台大大小小事情,在升息诱惑+没时间分析+心存侥幸的心理下,又尝试在这个平台复投,结果不幸中招。

被坑的钱非常少,追回也是多半追不回了。经历这次金身被破,结合今年以来网贷行业有别于往年的负面新闻频发,有很多话想说。

一、投资失败无需恐慌,关键是投资逻辑有没有错

即使因为平台加息而去尝试,这套投资逻辑没有错,就不必恐慌。

投资失败在任何一个高风险投资领域总是存在的,如果是投资逻辑崩盘,那是最恐怖的事,意味着过去相信的、惯用手法完全是错误的;如果只是人性的弱点没有克服,越早吃亏越能避免未来再犯重复的错误。

本例中,我完全是在近期大环境节节降息下,遇到一个以前投过的老平台变相加息,在没有重新评估平台的风险下,以侥幸的心理去试探投一笔。问题出在我的心态,不在投资逻辑。

二、行业大势看清楚,趋势看清楚

今年以来,P2P行业乌云欲催,银监会、经侦都加快了平台查处,一些盈利堪忧的平台干脆清盘,而一些骗子平台更是加速了灭亡之道。过往要到下半年行业才出频繁传出跑路消息,如今上半年也频繁爆雷。

与此相对应的是1-2线平台也纷纷降息,将利息降至了较为鸡肋的10%以下。

这是行业大势,违背这个平台将越来越规范、给投资者利息越来越低的大势,试图寻找到高息平台,是想吃掉最后一点鱼尾巴的利润,风险是加大的。这也是一些车贷平台为什么也在降息的原因。尽管这类平台的商业模式能支付投资者足够高的利息,但这类平台除个别平台外,规模发展都比较慢,缺乏风投资金进入,考虑到监管层规范化运营的压力,利息必须往下降。

行业已经不可能回到以前18%平台俯拾皆是的地步,越是高息平台,越要谨慎考察。逆降息信号加息的平台,更是需要额外小心。

三、轻重仓平台区分清楚,重仓平台务必谨慎再谨慎

看名车贷群里统计投资者金额,有些人甚至投资几十万元以上在这个平台里,非常令人痛心。

P2P平台之间、模式之间差异太大。重仓一个小平台,甚至重仓一个平台的风险极高,一旦崩盘,对家庭影响太大。

如果是重仓平台,一定要有明确的、被写在企业工商局注册信息里的、甚至是知名VC的巨额融资,资产一定要小额,资金一定要银行托管,一定必须没有任何可挑剔的道德污点,一定是各方重要条件都能满足,这样的平台才能被投以重注。

这样的平台,目前的收益区间一定是10%以下的。

四、平台风险是变化的

P2P平台风险是变化的,这是我为什么从不给人推荐平台,也鄙视一些理财公众号给用户推荐P2P平台的本质原因。

有很多平台,在刚出来的时候资金宽裕,包装得也比较完好,问题没有被暴露,看起来是安全的。但随着业务发展,一两年后,平台就可能不安全。此时被推荐的人可能根本不具备足够知识跑掉。

当然,就算我知道这点,对外培训课程中也强调过这点,但自己仍未能做到,需要深深的检讨。

投资本身就是在跟人性挑战。早点认识自己也会在熟悉的领域贪婪、懒惰、赌博、不遵守纪律,未尝不是好事。

五、P2P收益下调后怎么办

P2P投资者得坦然接受P2P收益下滑的事实。业内除车贷平台外,已经很难寻觅12%+收益以上的平台,1-2线平台今年大都降息、甚至多次降息至10%以下。

这也就是早几年,为什么有人说P2P投资是结构性机会。过了这几年黄金时代,机会就平平了。尽管老投资者觉得风光不再收益鸡肋,但随着行业监管态势明确,还是有更多新投资者前仆后继的加入。

毕竟,就算P2P平台收益已经变成8%-10%,依然是普通投资者在其他渠道无法获取的收益。

老投资者只有两种选择:

1、接受收益下滑市场趋势,资金转移向低息安全平台

2、分散资金到其他投资品种中,例如最能实现资产配置的基金中

巴菲特曾经有句话“稳健的投资者夜夜安眠”,在P2P投资领域,这句话也越来越该被投资者牢牢记住了。

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