交水电费竟能变成征信数据?揭秘考拉征信产品全布局

零壹财经 2016-07-25 12:30 阅读:49
摘要:目前,考拉征信的业务范围为个人征信和企业征信,其数据优势在于大量的真实线下还款交易及其他交易。

本文系零壹财经“聚焦个人征信”专题系列文章之一

2015年1月,央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用等8家机构做好个人征信业务的准备工作,8家被获准开展个人征信业务的机构分别是芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信,准备时间为半年。而到目前为止,央行还未正式公布个人征信机构发牌结果。笔者将在后续一段时间内,一一为大家梳理这8家征信机构的主要产品以及运营现状。

考拉征信

考拉征信是由拉卡拉信用管理有限公司出资5000万注册成立的全资子公司。

据官网介绍,考拉征信服务有限公司是独立的第三方信用评估及信用管理机构,成立于考拉信用是面向政务、商务、社会、法务全方位的信用服务体系,运用大数据及云计算技术客观呈现机构和个人的信用状况。目前,其业务范围为个人征信和企业征信。

个人征信:对个人信息进行综合信用评估,产品包含个人信用分、职业信用分及个人、职业报告等。

企业征信:面向小微商户和企业机构提供征信服务,了解商户及企业的经营状态及盈利能力,产品包含商户信用分、企业信用分及报告,帮助商户快速获得贷款审批。

数据来源:

考拉征信的数据来源是多维度的,既有拉卡拉多年积累起来的便民、电商、金融及近亿级个人用户和百万线下商户日常经营的相关数据,同时还有前程无忧、蓝标、拓尔思、梅泰诺和旋极等股东数据及政府公共部门和其他行业合作的数据支持。

其数据优势就在于大量的真实线下还款交易及其他交易。

主要产品:

分为4类:考拉个人信用分、考拉商户信用分、考拉职业信用分和考拉企业信用分。

考拉个人信用分

考位个人信用分上线于2015年1月,根据个人用户信息进行加工、整理、计算后得出的信用评分,主要包含了用户信用记录、履约能力、身份属性、社交关系、交易行为五个维度。

从形式上来看,考拉分与美国的FICO信用评分类似,采用了国际上通行的信用分表现信用水平高低。考拉分的范围在300分到850分之间,分数越高代表信用程度越好,可以应用于各类生活服务商户与金融机构提供信用评估服务。例如,用户的考拉分达到某个分值后,在合作商户及金融机构办理租车、住宿、旅游、租房、餐饮、中介服务、保险、信贷理财等产品时,可享受到简化流程、促销折扣等商业政策。

查询个人信用分可以通过下载考拉征信APP来实现,提升信用可以通过完善这五类信息达到:基本信息(身份信息、居住信息)、认证信息(实名认证、央行征信、公积金验证、社保验证)、职业信息(单位验证)、资产信息(房产信息、车产信息、收入信息)、联系信息(直系联系人、其他联系人、紧急联系人、社交信息)。

考拉商户信用分

考拉商户信用分是面向小微商户的信用评分,是考拉征信根据商户信息进行加工、整理、计算后得出的信用评分。商户可以通过登录拉卡拉微信商服平台查询自己的商户信用分,进而直接向拉卡拉小额贷款公司或其他合作伙伴申请信用贷款,无需抵押。考拉商户信用分源于真实、客观的运营情况,采用国际通用的信用评定标准,分值从300到850分不等,从企业属性、信用记录、成长能力、经营稳定和履约能力五个维度进行商户信用评估。据其称,这是中国第一个面向小微企业的征信系统。

考拉职业信用分

考拉职业信用分是考拉征信研发的一种个人职业信用评分产品,上线于2016年3月,基于个人的职业习惯、职业稳定性、社会心态等多个维度综合评估计算得出的信用评分。职业分分数越高,职业信用记录越强,可以作为企业招聘人员以及贷款时的参考。但不应当成为决策的惟一依据,更不能代替人的决策。

考拉企业信用分

企业信用分是考拉征信基于企业基本信息、金融诚信、企业文化诚信、商业诚信、社会诚信等客观的多方维度得出的信用评分。

应用场景:

考拉征信APP

目前,基于考拉分的在线信贷产品已在考拉征信APP上线,分为个人贷和商户贷两种。

个人贷产品

商户贷

考拉征信服务平台有三个:考拉验证平台(不可测评)、职业征信平台、企业征信平台。

职业雇佣征信服务平台:

该平台2016年3月份上线,致力于帮助企业控制招聘成本。

(1)职业征信报告:在线提交求职者身份信息,系统即时生成职业征信报告,通过7类信息,为企业录用决策提供支持。

(2)身份信息验证:验证求职者身份信息,快速识别求职者身份欺诈、身份盗用现象。

(图片来自考拉征信官网)

企业征信平台:

北京中北联信用评估有限公司成立于2015年11月,是由拉卡拉支付股份有限公司和北京拉卡拉投资管理有限公司联合发起设立的专业从事企业信用评级业务的有限责任公司,注册资本3000万元,法定代表人孙陶然。

公司经营范围包括企业征信服务、市场调查、投资咨询、财务咨询、软件开发等。主要有以下几类产品:

当下,个人征信牌照迟迟未下发,一些互联网金融和大数据机构等开始转而布局企业征信。根据源点信用方面统计数据显示,截至目前,完成备案的企业征信机构达135家,较去年年中的70多家增加了近一倍。这当中,除了传统的征信机构,还包括互联网金融企业,如宜信等。

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