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近期,理财行业又出大事了。2017年12月26日,钱宝网的实际控制人张小雷来到南京市公安局投案自首。原因是张小雷违反国家相关规定,采取借新还旧的方式向投资者吸引资金,目前已无法兑付本金利息,无颜向追随他的“宝粉”们交代了。据悉,钱宝网活跃用户就高达几百万。
资料显示,近年来钱宝网每年都会出现一两次用户挤兑事件。在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中,公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费,才惊险地度过了危机。而钱宝网能够走到今天这一步,张小雷已经深知自己再也支撑不下去了。
对此,一位钱宝网的投资者懊悔的表示,自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑,但被张小雷包装出来的实力欺骗了,于是决定赌一把。前后总共投进去的22万元(其中11万是借的),如今悉数被套,我恨张小雷,也怪自己太贪婪。
可能很多朋友会问,张小雷就是个普通人,他凭啥就能把追随他的成千上万个 “宝粉”的“血汗钱”给骗光了呢?首先,小恩小惠吸引你。在钱宝网声名显赫时,张小雷曾多次与“宝粉”聚餐,并将此称为“雷的盛宴”。通过小恩小惠来引诱投资者上钩。如今“盛宴”黯然落幕,露出背后狰狞的真面目。
再者,高息回报诱惑你。在钱宝网的宣传中,参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人还回忆称,任务就几分钟做完,只要按规定完成每日签到和“任务”,获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。仅是看看广告,就能获取如此高的收益率,岂不快哉?
对此,我们认为,正常的工资报酬应该与劳动量挂钩,但本案中所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩,实质上并非是真正的劳动报酬,只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法,这就是想暗示“宝粉”们,你们投在钱宝网的保证金越多,得到的回报率就越高。
最后,炮制虚假“产业帝国”。在钱宝网铺天盖地的广告宣传中,“钱宝系”企业有70余家,涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。
举个例子,钱宝网在2014年底推出的苏河二期产品为例,约定投20万3年后给予144万的回报,后又将线下产品转为线上。试想,又有好的项目,又有惊人的回报率,张小雷的“宝粉”数量当然会陡增。
但真实的情况是,钱宝网旗下在正常经营的实体企业也只有20余家,这些企业正常经营的利润实际上根本无法覆盖其所付出的高额利息,而且这些公司大都是关联交易,极少有外部利润流入补充。
事实上,张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业财大气粗的虚假繁荣。张小雷常与用户互动,并每年带着用户参观项目,从而取得参与人的信任,让你觉得自己与张小雷是一起做事业的“合伙人”。另一方面塑造亲民形象来拉拢人心,并承诺高息来诱惑你,现在问题来了,钱宝网出现崩盘将给投资者带来什么启示呢?
第一,在钱宝网的所有员工都知道,张小雷从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管,而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户,除了一部分公司开销和私人享乐外,很大部分用于兑付老用户的本金和收益。
对此,我们认为,钱宝网的账号管理混乱,且也没有任何监管措施,这就给了少数人中饱私囊的可乘之机。所以,投资者如果要投资一个项目,必须要有专款专用的账号,以及由银行对理财企业的账号为第三方托管监督。
第二,连你自己都没弄明白的高回报率,你最好别去碰。比如,钱宝网打出“领工资”的方式来吸引你。钱宝网给你的任务几分钟就能做完,只要按规定完成每日签到和“任务”,获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。应该说,光是看广告的行为不可能产生这样高的收益,这种情况明摆着是难以长期持续的。
第三,庞氏骗局总会有补不上窟隆的那一天。张小雷被捕后曾坦言:“我为这一天已经准备了三年。钱宝网违反国家相关规定采用‘借新还旧’的方式向投资人吸收资金,窟窿已经填不上了。”
对此,我们认为,当前的非法集资犯罪手段在不断翻新,而且极具隐蔽性欺骗性。而钱宝网以完成任务获取高收益为诱饵,收取了用户大量的保证金,并采用吸引新用户资金兑付老用户本金及收益的方式,其运行模式也具有庞氏骗局的特征。而且一旦蔓延,将对金融体系及至社会稳定产生重大冲击,严重影响实体经济的发展。监管层应该对类拟于钱宝网的理财企业重拳整顿与规范了。
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平说财经张平

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