全球独角兽公司榜单公布,陆金所代表中国Fintech企业亮肌肉

王冠雄 2017-10-10 20:21 阅读:380
摘要:继互联网+、人工智能+等概念之后,Fintech又成了金融相关产业的香饽饽。大量号称金融科技企业让整个市场呈现出野蛮生长的状态。外行看热闹,内行看门道。咱们今天不光吐槽,还是说点门道里的事。Finte

继互联网+、人工智能+等概念之后,Fintech又成了金融相关产业的香饽饽。大量号称金融科技企业让整个市场呈现出野蛮生长的状态。

外行看热闹,内行看门道。咱们今天不光吐槽,还是说点门道里的事。

Fintech成为热点,主要还是由于人口红利消耗殆尽,金融产业正在从粗放增长的模式转变为服务用户,用技术提升效率。

另外,金融科技的马太效应开始显现,入场门槛会越来越高,留下的玩家也会越来越聚焦。

比如百度,聚焦于用人工智能技术帮助传统金融机构实现Fintech化;比如平安陆金所,聚焦于用Fintech技术实现用户体验、金融效率的双重升级。

CB Insights近日发布“全球独角兽公司榜单”,陆金所是唯一一家入选前十的金融科技企业。

Fintech在国外火的不能更火,陆金所凭什么率先成为行业领跑者?核心驱动力并不是商业模式的扭力,而是来自安全稳健智能投顾这张王牌。

【Fintech:连接未来的全场景金融服务】

互联网金融,是把理财产品挪到线上售卖的金融业,这种模式实际上改变不了任何供需关系和价值流通架构,更很难成为大众消费者在投资理财时的有效保护垫。

如果说互联网金融的创造性是把金融服务搬到了线上平台,将金融服务的连接模式进行了升级。那么金融科技就不只是升级,而是对互联网上的金融服务进行全领域、全方位的改造。

Fintech的本质,就是用技术力量解决现实问题。

目前的Fintech玩家,大家的焦点主要在两个方面:一是如何拥抱新的监管体制和时代潮流,快速适应新的生存环境;另一个是如何寻找服务突破,用技术创造新的价值增长点。

具体到产业界,场景化金融、大数据风控、智能理财已经逐渐浮现出了清晰生态。之所以说陆金所成为Fintech的领跑者,就是因为其在这三个领域最有技术积累、也最有希望通过Fintech刺穿行业未来。

与百度针对金融机构所提供的金融科技服务不同,陆金所面向于庞大的个人财富管理场景,具有碎片化和高流动性两种特征。

尽管个人财富管理最先完成了从线下到线上的过渡,但仅仅是利用了互联网的去中介化和对信息不对称的消除。其根本痛点还需要Fintech来解决,比如:个人财富管理者知识储备与更新能力弱、大部分缺乏专业的投资指导、风控水平和理念落后、一旦出现金融风险对个人财务状况影响更大等等。

巨大的需求也意味着巨大的市场空间,这也是Fintech在创投界如此风靡的原因之一,因为它就是未来。

陆金所作为面向C端的金融科技企业,Fintech的引入意味着它可以为用户和服务进行全场景连接——通过用户的消费场景特征判断需求和风险承受能力,从而精准匹配合理的服务,通过安全稳健的方式为中国用户提升个人财富管理效率,从而实现财富的持续增值。

让金融科技的价值回归大众视野,这里面还有很大机会。

【大数据驱动Fintech服务升级】

我们都知道,基于人工智能,人的一举一动都可以演化成消费行为,变成征信数据。这条路的前方是一个庞大的服务市场蓝海,也是科技金融惠及大众投资者的重要维度。

在大数据应用方面,有两种最为典型的方法,一是描绘用户画像,对其进行细分,为每个标签下的族群提供定制服务;二是环境模拟,可以预估风险和发掘需求。这两点对于金融行业来说,有着意义非凡的价值,尤其是环境模拟对于风控的辅助。

对于金融行业有所了解的人都知道,风控是金融行业最大的痛点,以往传统的线下风控效率低下,耗费大量人力物力。同时我国风控人才市场有着很大缺口,从业人员鱼龙混杂于是造成了一定的乱象。

大数据正在飞快的解决这一问题,利用机器学习算法和大数据,分析模型可以在几秒钟内对用户的原始数据信息进行分析从而得出行为指标,这是目前很多Fintech企业正在做的事。

陆金所一直致力于帮助普通投资者提高风险控制能力,拥有庞大个人财务大数据成为其风控建模的前期优势之一。早在15年底就推出KYC1.0系统,建立起了包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风控系统、风险评价、资产与资金的精准匹配等覆盖投资全过程的、立体化的风险管理体系。据说陆金所的KYC系统,当用户风险超配时会自动拦截,迄今为止已拦截了3000多亿元的风险交易量。

借助大数据、机器学习、调查问卷等方式给每个投资者进行“精准画像”,帮助投资者更精确匹配自己的风险承受能力与产品风险,让每个客户都能买到合适自己的产品。

成立至今,陆金所从未发生一起投资者利益受损的风险事件。一方面得益于企业的风险控制意识,一方面就依仗强有力的风控系统。

数据价值和加服务升级,陆金所已经引领个人财富管理服务进入了Fintech的赛道。

【不止于风控,Fintech要改变底层智能】

如果只停留在大数据,这样的Fintech明显不够智能。除了对用户数据的收集、深度处理、分析之外,Fintech还需要依仗人工智能的超级推动力。

有句调侃,弱人工智能时代就是,有多少人工,就有多少智能。

实际上,通过技术手段改变行业的各种部件,提高效率、节省人工,通过服务端的智能化带动金融服务的价值二次释放,这才是Fintech的正确姿势。

比如陆金所就在风控环节中融入了机器学习,动态反映用户风险承受能力。用户的“坚果财智分”将会基于用户的信息变化和投资行为发生动态调整。70岁以上高龄投资人,KYC系统会随年龄增加而降低主观偏好的权重,以便更好地保护投资者。

在KYC2.0系统中,基于更加以人为本的系统保护和服务提供,普通投资者不能购买超出自己风险承受能力等级的产品。陆金所会推荐符合投资者个人状况的产品。在智能分析用户现有的资产配置情况后,利用深度学习模仿分析师的交易行为,从而提供更具参考意义的投资组合建议,帮助用户更好地规避风险。

陆金所作为平安集团主打个人智能金融服务的品牌,随着平安在NLP、云计算、深度学习等众多强有力的技术积累,正在逐步接近我们对Fintech的深度想象。

行业领军者的位置代表着巨大的竞争壁垒和发展机遇,全面实践Fintech的陆金所,未来会有更多好戏。

王冠雄,著名观察家,中国十大自媒体(见各大权威榜单)。主持和参与4次IPO,传统企业“互联网+”转型教练。每日一篇深度文章,发布于微信、微博、搜索引擎,各大门户、科技博客等近30个主流平台,覆盖400万中国核心商业、科技人群。为金融时报、福布斯等世界级媒体撰稿人,观点被媒体广泛转载引用,影响力极大,详情可百度。

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